Na co uważać? Kupując kapiatłowe ubezpieczenie na życie i dożycie należy zwrócić szczegóną uwagę na (kolejność nie wskazuje na wagę poszczególnych elementów w konkretnych, indywidualnych przypadkach): -
jasność i czytelność warunków -
sforumołowanie definicji wieku -
umieszczanie konkternych definicji -
sposób przedstawiania wyjasnień -
występowanie klauzul niedozwolonych -
zapisy dotyczące infekcji oportunistycznych -
umieszczanie niezamkniętego katalogu chorób -
oferowanie pełnej ochrony od dnia podpisania wniosku do oplacenia składki -
oferowanie tymczasowej ochrony na ograniczonych warunkach -
okreśalnie ograniczonych warunków w odrębnych załącznikach -
brak określenia, co dzieje się z umową w przypadku, kiedy pierwszy umrze ubezpieczający, a nie ubezpieczony -
określenie, kiedy i w jakiej wysokości następuje wypłata -
brak definicji wartości wykupu -
wyszczególnienie, od kiedy można liczyć na wypłatę w przypadku rezygnacji z polisy -
umieszczanie niektórych zapisów na polisie, zamiast w OWU -
okres, w jakim dostaniemy wartość wykupu -
sposób definiowania wartości wykupu -
kwestia indeksacji w ostatnich latach trwania polisy -
tożsamość indeksacji sumy uebzpieczenia z kapitału końcowego -
liczba umów dodatkowych | | Jak ocenialiśmy? Oceniając zapisy OWU ocenialiśmy cztery główne elementy stanowiące o ich jakości. Przede wszystkim definicje, które przy ubezpieczeniach o długoterminowym charakterze mają szczególne znaczenie. Dlatego też w tej kategorii można było uzyskać maksymalnie 30 punktów. Premiowaliśmy te towarzystwa, które opracowały rozległe, a przy tym jasne definicje. Tu najsłabiej wypadło Amplico Life, które nie za bardzo przejmuje się dokładnym wyjaśnieniem kluczowych pojęć, koncentrując się za to na tych mniej istotnych, poza tym generalnie warunki przygotowane przez tę firmę są chyba zbyt lapidarne. Dużą liczbę punktów firma zawdzięcza największej liczbie umów dodatkowych, jednak język i konstrukcja warunków sprawiły, że nie możemy polecić tych warunków klientom, gdyż nie do końca wiemy czego można się spodziewać po zawartej na ich podstawie umowie.
Drugim elementem oceny była umowa ubezpieczenia, a więc to kiedy następuje początek ochrony, jak określana jest składka i wreszcie jakie są warunki wypłaty świadczenia. Trzecią istotną częścią OWU są tzw. techniczne elementy umowy, czyli kwestia indeksacji, określania wartości wykupu czy udziału w zyskach. W obu tych kategoriach idealne OWU mogły zasłużyć na 25 punktów.
Maksymalnie 20 punktów można było uzyskać w kategorii umowy dodatkowe. Mimo najniższej liczby punktów okazuje się, że był to istotny element, gdyż wspomniane już Amplico zdobyło 16 punktów, a już na przykład Generali Życie zaledwie 8, co było największą różnicą w punktacji wśród wszystkich kategorii.
Ostatecznie za „Sprawdzone OWU” postanowiliśmy uznać te nadesłane przez Wartę Vita (największa liczba punktów i przyjazność warunków nie wyróżniająca się ani na plus, ani na minus) oraz PZU Życie i Compensę (które uzyskały wysokie oceny i dodatkowo wyróżniły się przyjaznością). |
